Як правильно інвестувати

2-20-2021
Як правильно інвестувати

 

Розповідаємо, як розібратися в інвестиціях і вкласти гроші з розумом, якщо ви ніколи раніше цього не робили. Також хочемо вам порекомендувати почитати про інвестиції тут https://jkr.co/, буде корисно.

Останнім часом все більше росіян інвестують в інструменти фондового ринку. Вже давно розвіяні міфи про те, що інвестиції схожі на азартну гру, в якій, рано чи пізно, буде програно все до копійки. При правильній оцінці ризиків і належному запасі теоретичних знань ви можете скласти збалансований інвестиційний портфель, який буде працювати на вас і ваші цілі. Як навчитися інвестувати з нуля, розповімо в нашій статті.

Чому потрібно інвестувати

Заощадження на руках змушують багатьох задуматися про їх примноження. Тримати гроші вдома в сейфі – не дуже вигідно, адже їх може з’їсти інфляція. Для оформлення депозитів зараз теж не найвдаліший момент, оскільки відсотки по ним продовжують падати слідом за ключовою ставкою цб. Природно, що в цих умовах зростає інтерес росіян до інструментів фондового ринку: за даними мосбіржі, зараз в росії доступ до торгового майданчика мають 7 млн приватних інвесторів.

За допомогою інвестицій ви можете:

  • захистити заощадження від інфляції;
  • отримати додатковий дохід;
  • створити подушку безпеки і знайти фінансову свободу.

Перш ніж почати інвестувати, визначитеся з фінансовими цілями. На цьому етапі важливо розставити пріоритети і оцінити вартість своїх бажань.

3 основних кита інвестування

Як правило, інвестиції вимагають якихось початкових заощаджень. Відмінним способом можуть стати відрахування з заробітної плати. Відкладаючи всього по 10%, вже за рік ви зможете накопичити суму, достатню для входу на фондовий ринок. При цьому не обов’язково чекати всі 12 місяців, адже навіть з 1000 рублів на руках ви вже зможете купити облігацію державної позики.

Помилково вважати, що з 10-20 тис.рублів ви не зможете почати інвестувати. Хоча б погляньте на уоррена баффета, який почав свій шлях інвестора зі 115 доларів і при першій же угоді заробив всього 5 доларів. Сьогодні ця людина входить в список найбагатших людей світу.

Ось кілька порад, яких варто дотримуватися починаючому інвестору:

  • визначтеся з горизонтом інвестування. Якщо мова йде про облігації, на фондовому ринку існує умовний поділ на короткострокові папери і довгострокові. Наприклад, офз обмежені конкретним терміном дії (3, 5, 7 і навіть 10 років). Акції, в свою чергу, вважаються безстроковим активом. Вони існують, поки компанія працює і залишається публічною.
  • виберіть інструмент інвестування. Визначтеся, куди краще вкласти гроші. Інвестор приймає рішення, які цінні папери він буде купувати, вкладе гроші в розвиток бізнесу, довірить заощадження піфу і керуючої компанії або просто відкриє депозит в банку.
  • орієнтуйтеся на ризики і прибутковість. Цінні папери з фіксованим відсотком (наприклад, облігації федеральної позики) вважаються менш ризикованим інструментом в порівнянні з акціями і облігаціями, випущеними підприємствами.

Порада: щоб вам було простіше вибрати відповідний інвестиційний інструмент, в першу чергу визначте свій ризик-профіль. Це тип вашої поведінки на фінансовому ринку. Він враховує ваші цілі, бажану прибутковість, інвестиційний горизонт і допустимі ризики. Залежно від вашого ставлення до ризику ризик-профіль може бути консервативним, раціональним або агресивним. Консервативні інвестори воліють низькоризикові інструменти з невеликою прибутковістю, агресивні готові ризикнути капіталом заради високої потенційної прибутковості, а раціональні — вибирають золоту середину.

Цікаво! найбагатша в світі людина-біл гейтс-розподілив свої заощадження наступним чином: 20% зосереджені в акціях своїх компаній, інша частина вкладена в акції великих підприємств сша і безпосередньо в бізнес.

Як навчитися інвестувати: вибираємо інструменти для інвестування

Новачки, виходячи на фондовий ринок зі 100 доларами в кишені, хочуть вже за рік примножити свій капітал в 2-3 рази. Насправді висока віддача від інвестицій можлива тільки в довгостроковій перспективі. Якщо ви не маєте фінансових знань, пройдіть онлайн курси з інвестування для чайників або ж довірте свої заощадження керуючої компанії, яка за окрему плату сформує оптимальний інвестиційний портфель.

Банківський вклад

Мабуть, один з найбільш захищених інструментів інвестування, адже держава в разі банкрутства фінансової установи гарантує виплату депозиту в сумі до 1,4 млн рублів. Прибутковість інструменту невисока-3,5-6,5% річних.

Новачкам, які відкривають внесок на значний термін, варто вибирати тариф з капіталізацією. Це означає, що набігли відсотки будуть приєднаються до тіла вкладу, збільшуючи базу для нарахування доходу.

Офз та облігації корпорацій

Офз — облігації федеральної позики, виплати за якими гарантує держава. Вони визнані низькоризиковим активом. Купуючи такий бонд за встановленою ціною, інвестор ніби кредитує державні підприємства. Після певного періоду емітент повертає гроші кредитору (виплата номіналу) і оплачує відсоток за їх користування (купон). Прибутковість по офз невисока-5-6% річних. Купонний дохід не оподатковується.

Ще один спосіб отримання додаткового доходу за облігаціями — продаж в момент вигідної ситуації на ринку. Прикладом може стати покупка державних облігацій перед початком циклу зниження ключової ставки центральним банком будь-якої країни. Через падіння прибутковості за новими борговими паперами і зниження вартості фондування в цілому, ринок починає переоцінювати вартість старих облігацій, які ви купили раніше. Як наслідок, їх прибутковість впаде, а вартість зросте. Таким чином, ви не тільки заробите купонний дохід за термін володіння папером, але і отримаєте прибуток від перепродажу.

Акції компаній

Акції вважаються ризикованим інструментом інвестування, оскільки невідомо, чи прибутковою буде робота корпорації.

Види прибутковості по акціях:

  • дивіденди;
  • курсова різниця від продажу за вищим курсом.

На жаль, курсова та дивідендна дохідність таких паперів обкладається 13-відсотковим пдфо. Хочете не платити прибутковий податок? тоді інвестуйте через індивідуальний інвестиційний рахунок. При зберіганні грошових коштів на такому рахунку у інвестора виникає право на податкове вирахування в розмірі до 52 тис.рублів щорічно.

На вибір інвестора пропонується 2 типи рахунку — «а» і «б». Перший варіант підходить офіційно працевлаштованим особам. Якщо ви не плануєте виводити гроші з рахунку в найближчі 3 роки, то щорічно отримуєте право на отримання вирахування в 13% з суми до 400 тис. Тип ” б ” передбачає звільнення від сплати податку на дохід від продажу цінних паперів. Підходить тим, хто активно здійснює операції з цінними паперами або не має офіційного доходу.

Керуюча компанія

Починаючому інвестору не обов’язково навчатися фінансової грамотності для розпорядження вільними коштами. Досить довірити гроші керуючої компанії( кк), яка на платній основі підбере вигідні інструменти для інвестування.

Як працюють кк? ви вибираєте цікаву для вас керуючу компанію і укладаєте з нею договір на довірче управління. Після внесення коштів на спеціальний рахунок керуючий формує інвестиційний портфель, який буде відповідати обраній стратегії і вашим перевагам. При цьому треба відзначити, що всі цінні папери вважаються вашою власністю і відокремлюються від майна керуючого, що дозволяє уникати неприємних ситуацій.

Вибір брокера

Купувати і продавати цінні папери належить через брокерський або індивідуальний інвестиційний рахунки. При виборі брокера звертайте увагу на наступні параметри:

  • ліцензію;
  • акредитацію на біржах і популярних торгових платформах;
  • комісійна винагорода (розмір фіксованої плати або відсоток від угоди);
  • поріг для входу на фондовий ринок.

Багато брокерів надають клієнтам онлайн-сервіси для торгівлі. Вам потрібно всього-на-всього вибрати цікавить вас інструмент фондового ринку, поповнити рахунок і сформувати запит на покупку/продаж цінного паперу.

Стратегії для інвестування

Стратегією вважається набір поведінкових реакцій на біржі при здійсненні торгів. Обов’язково визначте для себе, якими активами ви збираєтеся торгувати і на який показник будете звертати увагу при прийнятті рішень.

Найчастіше інвестори-новачки вибирають стратегіюВичікування. Вони купують цінні папери за зниженою ціною або за номіналом, а потім очікують підвищення курсу або фіксованого доходу. Термін інвестування в такому випадку може досягати 3-5 років.

Продумайте наступні моменти:

  • тип активу;
  • термін інвестування;
  • максимальні збитки.

Стратегія портфельного інвестування передбачає покупку різних цінних паперів, що дозволить мінімізувати системний ризик (так звана диверсифікація). Досвідчені експерти рекомендують 30% заощаджень направити на покупку облігацій, зокрема офз, а решту вкласти в акції ліквідних компаній («блакитних фішок») — газпрому, ощадбанку, сургутнафтогазу, мегафона, магніту.

Поради новачкам